Diferencia entre préstamo y crédito

Si necesitas fondos para un gasto ocasional, quizá te preguntes por la diferencia entre préstamo y crédito. En principio, el objetivo de ambos es el mismo: conseguir el dinero que necesitas. Sin embargo, las condiciones de cada una son diferentes.

En ambos casos, hay dos partes implicadas. El acreedor/prestamista, que es la entidad financiera que concede el dinero, y el deudor/prestatario, que es el beneficiario. Conoce un poco más sobre el tema a continuación.

Cuál es la diferencia entre préstamo y crédito y cómo funcionan

Cuando se habla de préstamo, el acreedor debe devolver la cantidad entregada al deudor desde el principio en un plazo determinado, junto con los intereses devengados por dicha cantidad.

Ambas partes acuerdan todos los términos y condiciones, incluido el periodo de reembolso, si se va a pagar a plazos y la cantidad a reembolsar por plazo.

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En el caso del crédito, el acreedor concede una línea de crédito con un límite, al que el deudor puede acceder en cualquier momento conveniente y no tiene que utilizar todos los fondos disponibles.

Las principales diferencias

Vamos a identificar a continuación la diferencia entre préstamo y crédito en relación a sus opciones:

Recibir el dinero

La principal diferencia entre un crédito y un préstamo es cuándo y cómo el cliente recibe el dinero. En el caso del crédito, hay dinero disponible pero el cliente sólo utiliza la parte que necesita. Pueden acceder al dinero tantas veces como quieran hasta llegar a su límite.

Con un préstamo, el importe se acuerda por adelantado y el cliente recibe la totalidad del importe una vez formalizado el contrato.

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Plazo de amortización

Una vez que el usuario haya aceptado el préstamo, se pagarán cuotas periódicas. Suele tratarse de una cuota mensual, que incluye la parte de la devolución del dinero prestado y la parte de los intereses. Las opciones de reembolso pueden acordarse de forma trimestral o semestral.

Los métodos de reembolso de la financiación del crédito varían. Para empezar, no hay cuotas mensuales obligatorias; el cliente decide el importe y el periodo de reembolso al solicitar el crédito. Una vez que el usuario ha devuelto el crédito, puede volver a utilizarlo dentro de la cantidad y el tiempo establecidos inicialmente.

Interés

En cuanto a los intereses, hay más de una diferencia entre un crédito y un préstamo. En primer lugar, el crédito sólo devenga intereses sobre el dinero gastado, no sobre la totalidad del dinero prometido por adelantado.

Ten en cuenta que se puede cobrar una tasa sobre el saldo no utilizado. Estos tipos de interés suelen ser más altos cuanto más corto sea el periodo de amortización. Esto se debe a la comodidad de poder utilizar el crédito siempre que lo necesites.

Los préstamos, en cambio, calculan los intereses sobre el importe total del capital concedido. En este caso, el tipo de interés suele ser menor y el importe mayor. Como el periodo de amortización es más largo, el importe de la amortización suele calcularse con el sistema de amortización francés.

Con este método, el banco empieza a recibir un porcentaje de interés mayor que el del préstamo. En los últimos meses se amortiza más capital y se pagan menos intereses, pero el pago fijo al cliente sigue siendo el mismo.

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Renovación

Ten en cuenta que los préstamos tienen una fecha de finalización, que es la fecha acordada en la que vencen todos los pagos. El crédito, en cambio, se concede inicialmente por un periodo fijo, pero puede prorrogarse o renovarse.

La renovación debe ser acordada por ambas partes. En el caso de un préstamo, esta figura no existe, por lo que hay que firmar un nuevo contrato desde cero.

Objetivos

Hay que tener en cuenta todos los factores anteriores a la hora de decidirse por una u otra opción, pero cada tipo de financiación tiene una finalidad diferente como se mencionó anteriormente.

Los préstamos suelen solicitarse para cubrir necesidades específicas derivadas de la falta de liquidez. En el caso de las empresas y los autónomos, esto se debe a menudo a los retrasos en los pagos de los clientes o a los pagos anticipados por productos vendidos a corto plazo.

Al tratarse de un gasto puntual e inesperado, eligen esta opción de adelantar los pagos para evitar los altos tipos de interés. Es una especie de «colchón financiero».

Un préstamo, en cambio, suele utilizarse para realizar una compra única con una gran suma de dinero. Puede ser una casa, un coche o, en el caso de una empresa, una oficina, que se utilizará a largo plazo.

En estos casos, se conoce el precio exacto de la compra y el préstamo se hace por un periodo de tiempo fijo, en una cantidad que el usuario puede devolver.

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¿Cuál es el más adecuado?

Ambas opciones de financiación son igualmente aceptables, pero todo depende de tus necesidades y de las condiciones de cada opción de financiación.

Por ejemplo, si vas a utilizar todo tu dinero desde el principio, entonces un préstamo es la mejor opción, ya que pagarás menos intereses. Si no, puedes optar por un préstamo. La elección depende de los plazos de amortización, las cuotas mensuales y el tipo de interés.

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