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Cómo salir de la lista de ASNEF

 

Ya sea que hayas incumplido un pago o que tu nombre haya sido incluido por error en una lista de morosos en España debes saber qué hacer. El pago atrasado de solo una de tus facturas podría ponerte en riesgo de ser registrado como deudor y reducir tus posibilidades de obtener un préstamo u otro tipo de crédito en el futuro. ¿Quieres saber cómo salir de la lista de ASNEF? Sigue leyendo.

¿Qué se clasifica como impago?

El incumplimiento de cualquier pago regular, como tu hipoteca, factura de tarjeta de crédito, servicio de suscripción o similar, significará que corres el riesgo de ser incluido en una lista de ASNEF de morosos.

Cómo salir de la lista de ASNEF

Además, si aceptas algún pago, ya sea un pago único o un calendario de pagos, mediante la firma de un documento o contrato, si no pagas posteriormente, también se clasifica como incumplimiento. Ten en cuenta que el período de reflexión de 14 días no incluye todos los bienes y servicios.

Solo las deudas superiores a 50€ y legalmente vencidas pueden ser calificadas por una empresa como un motivo válido para ser incluido en una lista de morosos. Esto incluye montos parciales (cuando has pagado parte de un cargo pero no el monto total).

Además, deben haber transcurrido al menos cuatro meses desde el vencimiento de la deuda y debes recibir una comunicación de la empresa involucrada sobre las acciones que van a tomar en un plazo de 30 días. Durante estos 30 días tendrás la oportunidad de corregir cualquier detalle u oponerte a las medidas.

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¿Qué debes hacer cuando no estás de acuerdo con una factura?

Todos los bancos permiten la devolución de domiciliaciones en un plazo de 56 días. Sin embargo, este derecho nunca debe usarse para disputar el monto cargado en una factura.

Por ejemplo, cuando el débito directo de tu factura telefónica llega a tu cuenta bancaria, si no estás de acuerdo con el monto cobrado, simplemente NO devuelvas el débito. Cuando una empresa ve que se ha devuelto un pago, normalmente desconocerá el motivo y simplemente volverá a emitir la orden de domiciliación (a veces con un cargo extra de comisión). Si se devuelve por segunda vez, podrías correr el riesgo de ser incluido en una lista de morosos por falta de pago.

Cuando tengas que disputar una factura, tu mejor opción es pagar primero y luego hablar con la compañía. ¡A la larga te ahorrarás muchos problemas extra!

Qué es ASNEF y Cómo funciona

¿Qué detalles se incluyen en una lista de morosidad ASNEF?

Una empresa que elabora listas de morosos debe asegurarse en todo momento de que los datos incluidos sean correctos, actualizados, no excesivos (es decir, no debe tener en archivo más datos personales de los estrictamente necesarios) y que la lista de ASNEF morosos solo se utiliza para fines legales.

Cuando contrates bienes o servicios, debes ser informado de que tus datos personales se incluirán en una lista de morosos si no pagas el precio total o no realizas algún pago regular.

Una vez en una lista de morosos, la empresa que la elabora debe informarte sobre lo siguiente:

  • Por qué has sido incluido: el monto total de la deuda y los detalles completos del acreedor.
  • Tu derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición sobre cualquier dato incluido en el fichero (conocidos en español como Los Derechos ARCO ).
  • La identificación y domicilio de la empresa que se hará cargo de la lista de morosos.
  • Una declaración de que si el archivo se pasa a otra empresa, esto solo puede ser con tu consentimiento.

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¿Cuánto tiempo permanecen los detalles en el archivo?

Cuando se pague la deuda, tus datos deben eliminarse de inmediato. Además, cuando hayan pasado seis años, todos los datos deben borrarse para evitar problemas con futuras solicitudes de crédito, préstamo o hipoteca.

Las principales agencias de crédito y otros organismos donde se registran los datos de los deudores son:

ASNEF – normalmente deudas con entidades financieras
CIRBE – cumplido por el Banco de España
EQUIFAX – deudas financieras, telefónicas y eléctricas
BADEXCUG – deudas con bancos, cooperativas de crédito, financieras
FIJ – multas de tránsito, deudas municipales, seguridad social y deudas tributarias. Los nombres de los deudores se publican en los boletines oficiales.
FIM – cuotas de alquiler no pagadas.

En sus sitios web puedes encontrar detalles de cómo ponerte en contacto con cada uno.

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¿Cómo salir de la lista de ASNEF de morosos?

Si has pagado la deuda que se muestra en la lista, o hay un error y la deuda nunca existió, debes solicitar por escrito que se elimine tu nombre. Recuerda incluir tantos detalles como sea posible para que la empresa tome medidas y elimine tu nombre lo antes posible.

Desgraciadamente muchas personas siguen apareciendo en una lista morosos ASNEF pero con una deuda de cero euros!

Si la empresa no elimina tu nombre, o no lo hace en un plazo aceptable, entonces deberás presentar una denuncia. Este proceso lo debes hacer a través de la Agencia Española de Protección de Datos en línea en el sitio web oficial.

Si acepta que la deuda es correcta, depende de usted pagarla y luego solicitar que tus datos se eliminen de la lista.

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Consejos de Ibercredito

No olvides que es fácil que tu nombre aparezca en una lista de deudores; y mucho más difícil que lo eliminen: requiere tiempo, papeleo y paciencia.

No todas las empresas financieras tienen acceso a todas las listas de morosos. Si tu nombre está incluido en una lista, no significa necesariamente que no tendrás acceso a crédito u otros productos financieros.

 

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